Pilonul II de pensii: se pot retrage banii în 2026 și 2027? Ce spune Legea 2/2026 despre invaliditate, limită de vârstă și plata integrală

În 2026, banii din Pilonul II nu pot fi scoși oricând și nici înainte de deschiderea dreptului la pensie. Se pot retrage banii oricând? Nu. Accesul este posibil numai dacă există o decizie de pensionare pentru limită de vârstă, o decizie de pensie de invaliditate ori decesul participantului, caz în care drepturile sunt cerute de moștenitori. Se pot retrage banii integral? Regimul încă aplicabil în 2026 permite plată unică sau plată eșalonată. Schimbarea majoră vine din 5 ianuarie 2027, când intră în vigoare Legea nr. 2/2026 privind plata pensiilor private.

Pe înțelesul tuturor. Ce este Pilonul II de pensii?

Pilonul II este sistemul de pensii administrate privat, cu contribuții definite. El completează pensia publică și este obligatoriu pentru persoanele de până în 35 de ani, respectiv opțional pentru cele între 35 și 45 de ani. Potrivit ASF, din contribuția de asigurări sociale de 25% plătită de salariat, 4,75% merge către contul individual de Pilon II, iar restul rămâne în sistemul public.

Din punct de vedere juridic, Pilonul II nu funcționează ca un cont curent din care poți retrage bani la cerere. Legea nr. 411/2004 spune expres că, după aderare sau repartizare, participantul nu se poate retrage din sistemul fondurilor de pensii administrate privat cât timp datorează contribuția de asigurări sociale în sistemul public, până la deschiderea dreptului la pensia privată. Mu vorbim despre o economisire lichidă, ci despre o economisire blocată legal până la apariția unuia dintre temeiurile de plată.

Când poți accesa banii în 2026

În 2026, cadrul efectiv aplicabil rămâne Norma ASF nr. 27/2017, în forma consolidată din mai 2025, coroborată cu Legea nr. 411/2004. Acest cadru tratează trei situații de acces la bani: pensionarea pentru limită de vârstă, pensionarea de invaliditate și decesul participantului. Pentru limită de vârstă, norma cere decizia administrativă de acordare a pensiei; pentru invaliditate, cere decizia administrativă valabilă privind acordarea pensiei de invaliditate; iar pentru deces, Legea nr. 411/2004 dă beneficiarilor dreptul să ceară partea cuvenită, inclusiv prin plată unică ori plăți eșalonate.

Pentru publicul medical, punctul-cheie este invaliditatea. Legea nr. 360/2023 privind sistemul public de pensii definește invaliditatea de gradul I, II și III și stabilește că evaluarea capacității de muncă se face de medicul expert al asigurărilor sociale, care emite decizia medicală asupra capacității de muncă. În regimul actual al Pilonului II, administratorul plătește activul în baza unei decizii administrative valabile privind acordarea pensiei de invaliditate. Diagnosticul și documentația medicală sunt esențiale, dar plata din Pilonul II se face abia după ce situația medicală a fost transpusă într-o decizie de pensie de invaliditate emisă în sistemul public.

În practică, marile companii din piață comunică aceeași regulă. NN arată că banii din Pilonul II pot fi încasați când participantul are o decizie de pensionare pentru limită de vârstă sau o decizie de pensie de invaliditate, iar în caz de deces pot fi solicitați de moștenitori. Allianz-Țiriac Pensii Private listează aceleași trei situații — limită de vârstă, invaliditate, deces — și precizează că solicitantul alege modalitatea de plată, unică sau eșalonată. Pentru căutări precum „Pilonul 2 de pensii retragere bani NN pensii” sau „Retragere bani Pilonul 2 Allianz”, acesta este răspunsul practic: în 2026, accesul există, dar numai în aceste ipoteze legale și pe bază de documente justificative.

Legea nr. 411/2004 interzice ieșirea din sistem înainte de deschiderea dreptului la pensia privată, cât timp participantul datorează CAS în sistemul public. După deschiderea dreptului, suma poate fi încasată integral în 2026. Norma ASF nr. 27/2017 prevede că, până la intrarea în vigoare a legii privind plata pensiilor private, participantul sau beneficiarul primește suma cuvenită ca plată unică sau plăți eșalonate, la cerere. Pentru Pilonul II, „plata eșalonată” înseamnă rate lunare de minimum 500 de lei, pe o perioadă de maximum 5 ani, cu excepția ultimei rate reziduale. Asta înseamnă că, în regimul din 2026, nu există retragere anticipată a întregului activ, dar există încasare integrală după ce ai devenit eligibil pentru plată.

Pentru moștenitori, regimul este, de asemenea, mai flexibil decât lasă să se înțeleagă unele formulări simplificate din spațiul public. Legea nr. 411/2004 prevede că beneficiarul poate opta între cumularea drepturilor într-un cont propriu, dacă este deja participant la un fond de pensii administrat privat, sau plata cotei-părți cuvenite prin plată unică ori plăți eșalonate. Așadar, și în caz de deces, discuția nu este despre „pierderea banilor”, ci despre modul în care aceștia sunt transferați sau plătiți succesorilor.

Ce se schimbă din ianuarie 2027 prin Legea 2/2026

Schimbarea mare poartă deja nume și număr: Legea nr. 2 din 5 ianuarie 2026 privind plata pensiilor private. Actul a fost publicat în Monitorul Oficial la 5 ianuarie 2026, dar intră în vigoare la un an de la publicare, adică la 5 ianuarie 2027. Asta face din 2026 un an de tranziție: legea nouă există, dar regulile efective de plată pentru participanții care ies acum la pensie rămân cele din norma actuală privind utilizarea activului personal net.

Din 2027, arhitectura de plată se schimbă. Legea nr. 2/2026 spune că obținerea unei pensii private este condiționată de dobândirea calității de membru al unui fond de plată, dacă participantul are un activ care depășește echivalentul a 12 indemnizații sociale pentru pensionari. Dacă activul nu trece de acest prag, plata activului se face direct de către administrator, ca plată unică sau plăți eșalonate pe o perioadă de maximum 12 luni. Legea nouă păstrează ieșirea rapidă doar pentru conturile mici; pentru conturile peste prag, se intră într-o fază de plată de tip „pensie privată”, nu într-o simplă lichidare a contului.

Pentru participanții care intră într-un fond de plată, Legea nr. 2/2026 permite un avans de cel mult 30% din activul personal, acordat o singură dată, înainte de începerea plăților lunare. Restul banilor se plătește fie sub forma unei pensii de tip retragere programată, fie sub forma unei pensii viagere. În cazul retragerii programate, legea pornește de la ideea unei plăți lunare, actualizate anual, iar pentru pensiile viagere enumeră cel puțin trei produse: viageră pentru o singură persoană, viageră cu componentă de supraviețuitor și viageră cu perioadă certă de plată.

Retragerea banilor din Pilonul II de pensii în 2027are alt regim decât în 2026. În 2027, pentru conturile care depășesc pragul legal, retragerea integrală nu mai rămâne regula de ieșire din sistem. Regula devine plata unei pensii private, cu posibilitatea unui avans de maximum 30%, iar nu încasarea întregului activ într-o singură tranșă.

Ce legătură are stagiul complet de cotizare cu Pilonul II

Noua lege a pensiilor, Legea nr. 360/2023, stabilește o vârstă standard de pensionare de 65 de ani, un stagiu minim de cotizare contributiv de 15 ani și un stagiu complet de cotizare contributiv de 35 de ani, pentru femei și bărbați, cu eșalonarea prevăzută în anexa nr. 5. Legea prevede și reduceri ale vârstei de pensionare în anumite situații speciale, dar acestea țin de sistemul public de pensii și de categoria deciziei de pensionare obținute.

Pentru accesul la banii din Pilonul II, „stagiul complet de cotizare în noua lege a pensiilor” nu funcționează însă ca un buton automat de retragere. Faptul că ai atins sau depășit 35 de ani de cotizare nu este, singur, suficient pentru a primi banii. Ceea ce deschide efectiv plata este existența unei decizii de pensionare pentru limită de vârstă ori a unei decizii de pensie de invaliditate, pe care administratorul ți-o cere în dosar. De aceea, în 2026, cheia nu este doar vechimea în muncă, ci tipul deciziei emise în sistemul public.

⚠ Disclaimer: Informațiile prezentate de Medic24 au scop educativ și/sau informativ. Ele nu înlocuiesc consultul medical. Diagnosticul și tratamentul pot fi stabilite doar de un medic.